En Colombia, la inclusión financiera está viviendo una transformación silenciosa pero profunda, impulsada por un actor históricamente subestimado: el sector de la economía solidaria. Con un aporte cercano al 4% del PIB, incluso superior al del café, las cooperativas de ahorro y crédito están acelerando su modernización tecnológica para ampliar su alcance y fortalecer su papel dentro del sistema financiero.
Actualmente, el país cuenta con 173 cooperativas de ahorro y crédito, con presencia en gran parte del territorio nacional, especialmente en zonas donde la banca tradicional tiene baja penetración. Su impacto social es significativo: el 90% de sus asociados pertenece a los estratos 1, 2 y 3, y cerca de 600.000 mujeres cabeza de familia acceden a servicios de ahorro y crédito gracias a este modelo solidario. Además, el sector ha registrado un crecimiento del 3% en ahorradores y un aumento del 22% en el ahorro, evidenciando su consolidación.
Cooperativas lideran revolución silenciosa de la inclusión financiera en Colombia con tecnología y pagos inmediatos
Este avance está siendo impulsado por la llegada de nuevas tecnologías, en particular el sistema de pagos inmediatos Bre-B, promovido por el Banco de la República, que permite realizar transferencias en tiempo real entre entidades financieras. Este modelo busca reducir el uso del efectivo y fortalecer la digitalización financiera en el país.
En este ecosistema, Visionamos se ha consolidado como un actor clave, al convertirse en el primer nodo en superar las pruebas del Banco de la República para la conexión al sistema. A través de su infraestructura tecnológica, facilita que las cooperativas se integren al sistema de pagos sin necesidad de desarrollar capacidades propias, acelerando su entrada a la economía digital.
Detrás de esta operación se encuentra Passport, una fintech que actúa como proveedor tecnológico de Visionamos y que se ha posicionado como un habilitador clave en el modelo de Banking as a Service (BaaS). Su plataforma permite que cooperativas, fintechs, startups y empresas se conecten al sistema de pagos mediante una sola integración, resolviendo tanto la primera como la última milla de los pagos digitales.
“Este hito demuestra que el sector solidario no solo está listo para competir en el ecosistema digital, sino que puede liderar procesos de inclusión financiera a gran escala. La tecnología que hemos integrado con Passport nos permite llevar pagos inmediatos a donde históricamente no llegaban”, afirmó Abril Benhumea, VP de Negocios y cofundadora de Passport.
La importancia de esta infraestructura radica en su capacidad para conectar actores diversos en un país donde, a diferencia de otros modelos como Pix en Brasil, las entidades deben integrarse a través de nodos autorizados. Esto hace indispensable contar con plataformas robustas que faciliten la interoperabilidad y la expansión del sistema.
Además del impacto en el sector solidario, esta tecnología abre nuevas oportunidades para el sector empresarial. Comercios y compañías pueden integrarse al sistema de pagos inmediatos sin realizar grandes inversiones, lo que facilita la digitalización de transacciones y mejora su competitividad.
“Nuestro objetivo es claro: acercar a fintechs, startups, bancos y empresas al sistema Bre-B a través de una sola plataforma. Hoy no solo conectamos actores al nodo, sino que diseñamos la infraestructura para que todo el ecosistema pueda operar y crecer sobre ella”, explicó Jorge López, Sales Manager de Passport en Colombia.
De esta manera, lo que comenzó como un proceso de transformación tecnológica se está consolidando como un cambio estructural en el sistema financiero. Las cooperativas, apoyadas en tecnología fintech de última generación, están redefiniendo el acceso a los servicios financieros y posicionándose como protagonistas clave de la inclusión financiera en Colombia.